Tarjeta de crédito

Definición

Una tarjeta de crédito es un medio con cual se pueden efectuar pagos de forma física o digital. Esta es emitida por una entidad financiera que asigna la titularidad de la misma a un determinado cliente.

Este tipo de tarjetas cuenta con un cupo de crédito, es decir un límite de dinero determinado asignado por el ente emisor que puede variar de una tarjeta a otra debido a múltiples factores, tales como un estudio previo de crédito del cliente, términos y condiciones de una determinada tarjeta, entre otros.

La prestación ofrecida por el ente financiero supone un cobro periódico por el manejo de la tarjeta, generalmente anual o semestral, y otro cobro por la utilización de dicho crédito llamado interés, el cual es el más común en las tarjetas de crédito.

El pago del cupo utilizado por el cliente mediante el uso de la tarjeta de crédito deberá ser realizado en el plazo asignado al momento de realizar una compra, ya que el titular puede escoger el número de cuotas en las que desea pagar el artículo adquirido, por ejemplo de 1 a 36 cuotas. En consecuencia, deberá emitir pagos mensuales a la entidad bancaria junto con una cuota extra de interés.

Características

A continuación se mencionan las principales características de una tarjeta de crédito:

• Es emitida por una entidad financiera.
• Es un método de pago.
• Su utilización genera el pago de intereses.
• Funciona con un cupo determinado cuya aprobación es asignada por la entidad bancaria.
• Opera de manera física o digital. 
• Se encuentra regulada por un ente gestor.
• La titularidad es asignada al cliente que la opera.
• Su solicitud supone un estudio y análisis previo del crédito del cliente, por lo tanto puede ser negada.
• Habitualmente opera con una cuota de manejo.

Tipos

A continuación se mencionan los principales tipos de tarjeta de crédito:

• Tarjeta gratuita: aquella que no genera el cobro de comisiones por manejo, emisión, mantenimiento, entre otras; por lo tanto su emisión es gratuita, la entidad financiera solo realiza el cobro respectivo al uso del cupo por medio de intereses.
• Tarjeta básica: aquella cuyo uso genera el cobro de ciertas comisiones por manejo o intereses. Esta tarjeta básica es otorgada por el banco a clientes cuyos ingresos mensuales no superan un determinado número, habitualmente de $500 dólares; de todos modos esto puede variar según la entidad financiera.
• Tarjeta clásica: aquella cuyo uso genera el cobro de comisiones por manejo, emisión, mantenimiento, etc. Esta tarjeta es una de las más comunes y es otorgada a clientes cuyos ingresos mensuales oscilan entre los $500 y $900 dólares, aunque esto puede variar según la entidad financiera.
• Tarjeta oro: aquella cuyo uso genera el cobro de la mayoría de las comisiones, pero también beneficios con los que se puede operar de manera internacional con el 100% del cupo de la tarjeta, gozar de cash back y un programa de puntos. Esta tarjeta es otorgada por el banco a clientes cuyos ingresos mensuales superan los $900 dólares, aunque esto puede variar según cada entidad financiera.
• Tarjeta platinum: aquella cuyo uso supone el cobro de todas las comisiones, pero asimismo múltiples beneficios de programas exclusivos de su clase, tales como servicios de lujo en restaurantes, aeropuertos, tasas de interés personalizadas según la divisa usada, entre otros. Esta tarjeta es otorgada por el banco a clientes cuyos ingresos mensuales superan los $2200 dólares, aunque esto puede variar según la entidad financiera.
• Tarjeta empresarial: enfocada al uso empresarial, esta tarjeta se emplea con el fin de no mezclar las finanzas personales con las de una organización. Así, funciona de la misma manera que las demás, solo difiere el ámbito donde opera.

Tarjeta de crédito y débito

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Similitudes

• Ambas operan con un monto de dinero determinado.
• Ambas son supervisadas por la entidad bancaria que las emitió.
• Ambas requieren de una cuota de manejo.
• Ambas titularidades son asignadas a clientes que pretenden operar con ellas.
• Generalmente ambas ofrecen beneficios al titular, como programas de puntos, beneficios en determinados comercios o servicios, entre otros.
• Ambas sirven para operar en comercios digitales y físicos.

Diferencias

• Mientras que la tarjeta de débito dispone del saldo existente en la cuenta de ahorros, la tarjeta de crédito solo dispone de un cupo limitado de crédito que adeuda a la entidad bancaria.
• Mientras que la tarjeta de crédito requiere del pago del cupo utilizado y asignado en un número determinado de cuotas, la tarjeta de débito requiere de fondos existentes en la cuenta de ahorros del titular, por lo tanto no genera una deuda, ya que opera con el dinero perteneciente a la cuenta del titular.
• Mientras que con la tarjeta de débito no se puede recurrir al pago en cuotas de algún servicio o producto, en la tarjeta de crédito sí se puede recurrir a un pago a cuotas.