Tarjeta de débito

Definición

Una tarjeta débito es un medio con el cual se pueden efectuar pagos de forma física o digital, y que es emitido por una entidad financiera que asigna la titularidad de la misma a un determinado cliente.

Este tipo de tarjetas bancarias opera con el dinero que posee el titular en la cuenta corriente o de ahorros, y es en esto en donde la tarjeta de débito difiere de la de crédito, ya que las segundas emplean los fondos disponibles de un crédito otorgado por la entidad bancaria, mientras que las de débito utilizan el saldo disponible en la caja de ahorros.

La prestación ofrecida por el ente financiero al suministrar esta tarjeta supone en algunas ocasiones un cobro periódico por su manejo, generalmente anual o semestral; sin embargo, la mayoría de las tarjetas de débito no requieren de dicha cuota.

Las tarjetas de débito y crédito poseen un chip adherido cuya función es almacenar toda la información bancaria referente al cliente, con el fin de operar de manera remota con los fondos determinados de la tarjeta, mediante una encriptación de información que comprime dichos datos de forma segura.

Recientemente se está haciendo más evidente el uso de la tecnología «contactless», la cual permite ejecutar las operaciones normales de la tarjeta sin hacer uso del contacto físico; por el contrario, de esta manera solo se requiere acercar la tarjeta al datáfono para realizar la transacción.

Características

Algunas de sus características incluyen:

• Requiere una cuenta bancaria previamente abierta.
• El dinero se descuenta directamente de la cuenta corriente o ahorros del titular.
• No tiene un límite de crédito.
• Permite comprar en cualquier establecimiento que acepte tarjetas de débito.
• Permite el uso de cajeros automáticos.
• Suelen incluir un sistema de seguridad, como un número de seguridad (CVV) o un chip.
• No tiene intereses ni cargos por pago tardío.
• Algunas tarjetas de débito incluyen programas de recompensas o descuentos.

Tipos

A continuación se mencionan los principales tipos de tarjetas de débito:

• Tarjeta con límite diario: aquella que posee una limitación en los gastos de fondos diarios. Esta puede operar en cajeros electrónicos teniendo en cuenta que el límite de gasto se encuentra determinado por una cantidad de dinero en concreto que no se puede exceder, por lo general de $500 o $1000 dólares.
• Tarjeta con comisión por retiros: aquella que posee una cuota a favor del banco por hacer uso de los cajeros electrónicos.
• Tarjeta asociada con la cuenta de ahorros: aquella que no requiere de una cuenta corriente para su funcionamiento.
• Tarjeta para jóvenes: aquella enfocada a un público con un rango determinado de edad, este tipo de tarjeta ofrece beneficios y derechos exclusivos para el titular de la misma, que pueden variar según la entidad bancaria emisora.
• Tarjeta contactless: aquella que cuenta con tecnología contactless, la cual no requiere del contacto físico entre la tarjeta y el datáfono para realizar la transacción, por el contrario, con un acercamiento entre el dispositivo y la tarjeta basta para efectuar el pago del servicio o bien.

Tarjeta débito y crédito

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Si bien ambos conceptos tiene gran relación, poseen ciertas diferencias.

Diferencias

• Mientras que la tarjeta de débito dispone del saldo existente en la cuenta de ahorros, la tarjeta de crédito solo dispone de un cupo limitado de crédito que adeuda a la entidad bancaria.
• Mientras que la tarjeta de crédito requiere del pago del cupo utilizado y asignado en un número determinado de cuotas, la tarjeta de débito requiere de fondos existentes en la cuenta de ahorros del titular, por lo tanto no genera una deuda, ya que opera con el dinero perteneciente a la cuenta.
• Mientras que en la tarjeta de débito no se puede recurrir al pago en cuotas de algún servicio o producto, en la tarjeta de crédito sí se puede recurrir a un pago a cuotas.

Similitudes

• Ambas operan con un monto de dinero determinado.
• Ambas son supervisadas por la entidad bancaria que las emitió.
• Ambas requieren una cuota de manejo.
• La titularidad de ambas se le asigna al cliente que pretende operar con ellas.
• Generalmente ambas ofrecen beneficios al titular, tales como programas de puntos, beneficios en determinados comercios o servicios, entre otros.
• Ambas sirven para operar en comercios digitales y físicos.
• Por lo general, ambas poseen un chip en el que se almacena la información bancaria del titular.
• Ambas pueden operar con tecnología contactless.