Plazo fijo

Definición

Un plazo fijo es una colocación de dinero que realiza una persona física o jurídica en una entidad financiera por un tiempo determinado y a una tasa de interés establecida. Cumplido el plazo, la entidad entrega al inversor el capital aportado más el interés ganado por dicha colocación.

A mayor plazo de colocación, mayor interés se cobrará.

Los plazos fijos son considerados una de las inversiones más seguras, ya que sus condiciones se conocen de antemano y ello brinda confianza al inversor. Asimismo, al ser una colocación bastante segura, su rentabilidad es menor que aquellas que cuentan con mayor riesgo asociado.

Partes

Los componentes básicos de un plazo fijo son los siguientes:

• Capital: cantidad de dinero a invertir en el plazo fijo. Por lo general, las instituciones financieras ofrecen una tasa especial cuando el monto de la colocación supera cierto límite.
• Plazo: la duración de la colocación. Los períodos más comunes son 30, 60, 90, 120, 150, 180 y 360 días.
• Tasa de interés: la tasa nominal anual (TNA) se utiliza para comparar, por ejemplo, plazos fijos y préstamos personales de los diferentes bancos, permitiendo al inversor elegir la mejor opción.
• Frecuencia de cobro: la percepción de los intereses puede estar pautada de manera mensual, trimestral, semestral, etc.
• Condición de la tasa: la tasa de referencia puede ser fija (negociada previamente a la colocación del dinero) o variable (ajustada mensualmente por un índice bursátil).

Ventajas y desventajas

Ventajas

Las ventajas de realizar una inversión en un plazo fijo son las siguientes:

• Seguridad: es considerada una de las inversiones más seguras, dado que tiene asociado poco riesgo de incobrabilidad.
• Protección contra inflación: constituye una buena opción contra la pérdida de poder adquisitivo, ya que el cobro de intereses compensa en todo o en parte esa diferencia.
• Producto estandarizado: los bancos centrales de cada país informan mensualmente las diferentes tasas de mercado, lo que facilita la decisión de inversión.

Desventajas

Las desventajas del plazo fijo son las siguientes:

• Costos asociados: por lo general, cuando se realiza una inversión en plazo fijo, la entidad financiera pone como condición la apertura de una cuenta bancaria que trae consigo gastos de mantenimiento.
• Retiro anticipado: se debe esperar al vencimiento del plazo para poder contar con el capital y los intereses. En caso de requerirse la cancelación anticipada del plazo fijo, el banco descontará una importante suma por el incumplimiento del acuerdo.

Ejemplo

Imagina que tienes $10,000 que no necesitas usar de inmediato y que te gustaría invertirlos de manera segura para obtener un rendimiento adicional. Decides abrir un plazo fijo en un banco. Al hacerlo, acuerdas depositar esos $10,000 en una cuenta específica durante un período de tiempo determinado, digamos 12 meses, a una tasa de interés acordada del 3% anual.

Durante esos 12 meses, no puedes retirar el dinero sin incurrir en una penalización. Sin embargo, al final del plazo, recibirás tu inversión inicial de $10,000 más los intereses acumulados. Supongamos que el interés se capitaliza mensualmente. Al final de los 12 meses, habrás ganado $300 en intereses (10,000 * 0.03 = 300). Por lo tanto, recibirás un total de $10,300 al final del plazo.

Este es solo un ejemplo básico y las condiciones reales pueden variar según el banco y el producto específico de plazo fijo que elijas.